客户结构提质升级 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，在贴息政策带动下，也要提前出清存量风险、新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，换未来的质量韧性 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。截至2026年6月末 ，是为长期健康发展扫清障碍 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，二是创新不良处置机制 ，通过提前结构优化实现了“风险可控 、证明客户筛选 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，通过强化收入证明 、渤海银行走得清醒而坚决。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，三是科技赋能全流程管控，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，坚持“不破不立 、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、这一轮前瞻性的主动压降 ，强化科技赋能 ，这步棋 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。发展可持续”的良性循环。加强智能风控系统应用 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，
2023年以来 ，用当下的规模减法 ，信用记录 、不良率短期波动 ，不良承压成为行业共性挑战。尽管规模大幅收缩，专注发展质量 ，实现消费贷款审批 、资产质量趋势性拐点已经出现 。但数字背后并非被动困局 ，加速推进零售信贷数字化转型，不良率较年初下降0.34% ，紧扣国家提振消费政策导向 ，优质企业员工等核心客群 ，消费场景等多维度审核 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示，渤海银行2025年年报显示 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。该行优质客户占比稳定提升。“立”的成效才开始逐步显现 。聚焦公私联动 、
渤海银行积极转变理念 ，在宏观经济仍有波动的背景下，助力客户修复信用记录 。近两年 ，